Préstamos personales

Antes de solicitar, compare las tasas de interés y los términos para encontrar un préstamo personal que satisfaga sus necesidades. Luego, planifique pagarlo a tiempo para que pueda mejorar su puntaje de crédito y sus habilidades de gestión financiera.

Tasas de interés

Al comparar préstamos personales, querrá prestar mucha atención a las tasas de interés que ofrecen. Estos varían ampliamente de prestamista a prestamista, por lo que es esencial comprarlos. Usar una herramienta de comparación de préstamos en línea como creíble es una excelente manera de obtener la precalificación para las mejores tarifas disponibles.

La solvencia es un factor importante en la tasa de interés que paga en su préstamo personal. Un puntaje de crédito de 700 o más generalmente dará como resultado la tasa de interés más baja, mientras que un puntaje inferior a 700 probablemente dará como resultado una tasa de interés más alta.

La cantidad que está tomando prestado y la duración de su período de reembolso también afectará su tasa de interés. Los prestamistas generalmente ven préstamos personales más grandes con períodos de reembolso más largos como más riesgosos y generalmente cobrarán tasas de interés más altas.

Las tasas fijas generalmente siguen siendo las mismas para la vida útil del préstamo, pero las tasas variables pueden aumentar con el tiempo. Si le preocupa su capacidad de realizar sus pagos mensuales en un préstamo de tasa variable, considere asegurar una hipoteca de tasa ajustable.

Si el préstamo es seguro o no garantizado también tendrá un impacto en la tasa de interés. Los préstamos asegurados generalmente requieren garantía, lo que reduce el riesgo del prestamista de perder dinero en caso de que un prestatario no haya incumplido su préstamo.

Si desea evitar pagar altas tasas de interés en un préstamo personal, es importante mantener su índice de deuda / ingreso bajo control. Este es el porcentaje de sus ingresos que se destinan a los pagos de la deuda, incluido su pago mensual de su préstamo personal.

Al comparar diferentes prestamistas, es una buena idea ver una mezcla de bancos locales y cooperativas de crédito además de un prestamista en línea o dos (o tres). Una buena combinación de prestamistas le permitirá comparar las tarifas ofrecidas por múltiples prestamistas y ver si alguna destacada es particularmente alta o baja.

Obtener la mejor tasa de interés posible en un préstamo personal es un arte que solo se puede aprender por experiencia e investigación. Afortunadamente, el proceso no es tan difícil como parece. Al tomarse el tiempo para comprender cómo los prestamistas calculan su interés y APR, puede asegurarse de que está obteniendo un trato justo en su préstamo.

Los préstamos personales siempre tendrán las siguientes características bien especificadas:

• Importe a prestar – cuánto dinero pediremos prestado.
• Importe a devolver – cuánto dinero tendremos que devolver en total.
• TAE – la Tasa Anual Equivalente es un índice que debe ser mostrado por ley en cualquier préstamo personal o préstamo al consumo.
• Cuotas – los préstamos deben estipular siempre el número de cuotas, el importe de las mismas y si esta variarán.

Requisitos

Ya sea que necesite consolidar la deuda de alto interés, pagar un gasto de emergencia o financiar cualquier otro tipo de objetivo financiero, un préstamo personal puede proporcionar los fondos que necesita. Sin embargo, estos préstamos de suma global suelen estar disponibles sólo para las personas que cumplen con los requisitos de los prestamistas.

Los prestamistas evalúan el puntaje de crédito de cada solicitante, la relación deuda / ingreso (DTI), los ingresos y otros factores para decidir si son un buen candidato para un préstamo personal. Quieren asegurarse de que el prestatario pueda pagar su préstamo según lo acordado.

Para garantizar que el prestatario tenga un ingreso estable y consistente, muchos prestamistas requieren prueba de empleo. Esto puede incluir una carta oficial de su empleador, talones de pago y extractos bancarios. Si trabaja por cuenta propia, los prestamistas también pueden necesitar una declaración de impuestos u otros documentos que verifiquen sus ingresos.

Otro requisito es confirmar su dirección. Esto puede involucrar una factura de servicios públicos, una copia de su arrendamiento o acuerdo de alquiler, una tarjeta de registro de votantes u otros documentos que demuestren que usted vive donde dice que lo hace.

Un ingreso estable es una calificación importante para cualquier préstamo, pero es especialmente crucial para un préstamo personal. Si sus ingresos fluctúan, es más probable que pierda los pagos y se arriesgue a perder su elegibilidad para un préstamo personal.

Algunos prestamistas pueden requerir que tenga un puntaje de crédito bajo, pero no es necesariamente una visita obligada. Algunos prestamistas tienen requisitos de crédito más bajos si solicita un consignador u ofrece garantías.

Aumentar sus ingresos puede ayudarle a calificar para un préstamo personal, aunque no todos los tipos de ingresos se consideran elegibles. Podría ser tan simple como pedir un aumento o recoger el trabajo a tiempo parcial, o podría implicar encontrar otras formas de generar más efectivo mientras tanto.

Si bien no es un requisito, algunos prestamistas cobran tarifas de origen para cubrir el costo de procesamiento de solicitudes y la ejecución de verificaciones de crédito. Estas tarifas oscilan entre el 1% y el 8% del monto total del préstamo, dependiendo del prestamista y la solvencia del solicitante.

Tener toda su documentación requerida lista antes de solicitar un préstamo personal puede ahorrarle tiempo, garantizar un procesamiento de solicitud sin problemas y minimizar la posibilidad de retrasos. Pero no todos los prestamistas tienen los mismos requisitos, así que comuníquese con cada uno para averiguar lo que necesita y evitar cualquier sorpresa.

Aplicabilidad

Los préstamos personales son una excelente manera de pedir prestado dinero por una variedad de razones. Se pueden usar para pagar facturas médicas inesperadas, mejoras en el hogar, reparaciones de automóviles o incluso una boda.

Elegir el préstamo correcto es importante porque puede tener un gran impacto en su puntaje de crédito y su imagen financiera general. Su mejor opción es comparar múltiples prestamistas y sus ofertas, para que pueda encontrar la coincidencia perfecta para sus necesidades.

La mejor manera de comenzar es recorriendo la web para los proveedores de préstamos. También puede pedir recomendaciones a amigos y familiares. Una vez que haya reducido su búsqueda, considere los pros y los contras de cada prestamista para determinar cuáles tienen más probabilidades de satisfacer sus necesidades específicas.

Hay algunos tipos principales de préstamos personales para elegir. Estos incluyen prestamistas en línea, bancos tradicionales de ladrillo y mortero, cooperativas de crédito y empresas especializadas orientadas a servicios.

La mayoría de estos proveedores tienen sus propios requisitos y restricciones únicas, así que asegúrese de leer la letra pequeña. También querrá saber qué le espera en términos de tasas de interés, tarifas y otra etiqueta de préstamos.

El requisito más obvio es su historial de crédito, así que tómese el tiempo para consultar sus informes de crédito y puntajes de cada una de las tres principales agencias de informes de crédito. Te sorprenderá cuánto puede ayudarlo a ser aprobado para el préstamo personal de sus sueños. También es una buena idea retirar sus estados de tarjeta de crédito más recientes para que pueda comparar los cargos de tarifas e intereses con respecto a su saldo actual.

Consolidación

La consolidación de la deuda puede ser una gran opción para muchas personas, especialmente aquellas con múltiples deudas y altas tasas de interés. Puede ahorrarle mucho tiempo y dinero en el transcurso de un plazo de préstamo, reduciendo sus pagos mensuales y facilitando el pago de todas sus deudas a la vez.

Sin embargo, es importante tener en cuenta que los préstamos de consolidación de deuda vienen con su propio conjunto de desafíos. Primero, si no paga el préstamo a tiempo o en su totalidad, podría ser responsable de tarifas y cargos adicionales.

Además, su puntaje de crédito puede verse afectado negativamente. Esto significa que es posible que no pueda asegurar la tasa de interés más baja posible en un préstamo de consolidación de deuda.

Un préstamo personal es un tipo de financiamiento que le permite pedir prestado dinero para diversos fines, incluidas las compras de los consumidores. También se puede utilizar para pagar otros tipos de deuda, como la deuda de la tarjeta de crédito o la deuda de préstamos estudiantiles.